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黑帽思維為你解析【信用卡】的分期利息

12 人參與  2019年06月14日 12:07  分類 : 最新資訊  點這評論
百姓之所以覺得信用卡可怕,
 
是因為國人平均的數學水平不高。
 
給出稍微復雜一點的算式,就一臉懵逼。
 
信用卡利率,融資成本
 
死扛最低還款額—-18%
 
分期—-14~15%
 
促銷期分期—-10~12%
 
循環套卡—-4~5%
 
以浦發銀行為例。
 
12期的“手續費”為0.74%,如消費12000元,分12期還。
 
 
 
分期12000元,在還款過程種,本金是逐步減少的。
 
1月欠款12000元
 
4月欠款9000元
 
8月欠款5000元
 
……
 
在“前多后少”的情況下。平均來算,你并不是欠銀行12000元。
 
是多少呢?
 
(12000+0)/2=6000元/月。
 
所以實際上你是“6000元,借十二個月”
 
而銀行的利息呢,是“全程”按照0.74%來算的
 
在信用卡的業務手冊,或協議中,
 
那些密密麻麻的小字體里,
 
他寫的是全額,而不是差額。
 
所以,你支付給銀行的利息,
 
是12000*0.74%*12=1065.60元。
 
實際利率1065.60/6000=17.76%
 
堪比高利貸。
 
信用卡的年化利率隱藏算法,是X2!
 
浦發銀行0.74,年化利率0.74*12*2=17.76%
 
中國銀行0.72,年華利率0.72*12*2=17.28%
 
光大福卡0.55,年化利率0.55*12*2=13.5%
 
……
 
由此可見,銀行收取的利息,是非常高的。
 
一般12期的利率都達到13%以上,甚至17%以上。
 
數學不好,或者剛踏入社會的小白們,要注意這些“數學陷阱”
 
特別是分期第一期就先收手續費的。
 
這是大坑!
 
利率優惠
 
很多時候,銀行都會出一些“優惠”
 
 
 
如上圖,
 
中國銀行8折手續費。
 
實際利率:17.28%*0.8=13.824%手續費
 
仍是非常的坑。
 
又或者招商銀行經常會出現
 
豁免一期,豁免兩期手續費。
 
招商銀行實際利率0.66%*12*2=15.84%
 
豁免一期,15.84%*(11/12)=14.82%
 
豁免兩期,15.84%*(10/12)=13.20%
 
也是坑。
 
奇葩
 
信用卡大概分兩類。
 
工商信用卡
 
非工商銀行信用卡
 
工行卡,是一朵奇葩。
 
非常非常的奇葩。
 
 
 
在所有銀行普遍都超過6%的手續費情況下。
 
他只收3.6%,3.6%,3.6%!!!
 
根據之前的隱藏算法,年化率只有8.64%!
 
業界良心啊!!
 
年化率在8%左右,
 
適合大部分投資,項目,資金周轉
 
甚至可以直接拿“ICBC額度”來當現金使用。
 
所以工商銀行信用卡被奉為神卡。
 
天香續命膏
 
為了少交利息,
 
有這么一個“喪心病狂”的做法。
 
如:
 
7月5日消費,8月30日最后還款日,
 
刷卡10000元。
 
在8月29日申請分期付款。
 
銀行系統記為“還款10000元”本期賬單已還清。
 
9月5日出新賬單。
 
還可以:
 
8月29日申請分期付款
 
銀行系統記為“還款10000 黑帽思維為你解析【信用卡】的分期利息元”本期賬單已還清
 
9月4日申請,取消分期。
 
銀行系統記為“消費10000元”,最后還款日9月30日。
 
沒有任何手續費!
 
從原本8月30最后還款日,
 
變成了9月30最后還款日!
 
足足延遲了1個月。沒有任何手續費!
 
最重要的是,你可以循環使用!
 
操作得當的話,可以講年化率降低到2~3%。
 
實在是喪心病狂。此BUG由來已久。
 
估計很快就會被和諧了。
 
信用卡,其實就是與銀行利息之間的戰斗。
 
用最少的利息,獲取“資本”是一條快速上升的通道。
 
科學,尚未普及。

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